房产证未下发不影响贷款偿还义务。从法律角度看，贷款合同与房产证下发无直接关联，贷款是基于购房者与银行间的借贷协议，房产证是房屋所有权的证明文件，两者独立。若长期未获房产证且银行无合理解释，可能涉及开发商违规或行政延误，但不影响还款责任。若出现银行催收、信用受损等现象，表明问题严重，应及时咨询律师。
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从法律角度，针对不同情况，处理方式具体操作如下：
1. 若开发商原因导致房产证未下发，应收集购房合同、付款凭证等证据，与开发商协商解决方案，必要时可提起诉讼要求赔偿或协助办理房产证。
2. 若因行政部门原因造成延误，可向相关部门咨询办理进度，了解所需材料及流程，同时保留与银行的沟通记录，避免信用受损。
3. 若银行在贷款过程中存在误导或违规行为，应收集相关证据，向银行提出异议，必要时可寻求律师协助，通过法律途径维护自身合法权益，包括但不限于要求银行调整还款计划或赔偿损失。在整个过程中，保持与银行的良好沟通，避免单方面停止还款导致信用受损。
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从法律角度，处理房产证未下发而贷款仍需偿还的问题，常见方式有：与开发商沟通了解房产证办理进度，向银行咨询贷款责任及影响，以及寻求法律援助了解自身权益。选择处理方式时，应优先考虑与开发商和银行的直接沟通，若沟通无果或权益受损，再考虑法律途径维护自身权益。